Nathalie : « J’ai retrouvé un ancien relevé bancaire indiquant un Livret A que j’avais complètement oublié. Pourtant, ma banque m’affirme aujourd’hui que ce compte n’existe plus. Où est passé mon argent ? Est-il définitivement perdu ? »
L’étrange disparition du Livret A de Nathalie
Il y a quelques semaines, Nathalie, une Montpelliéraine de 52 ans, a entrepris de mettre de l’ordre dans ses documents administratifs. En fouillant dans une vieille boîte à souvenirs, elle est tombée sur un relevé bancaire datant de 2008, mentionnant un Livret A ouvert dans une agence qu’elle ne fréquente plus depuis des années.
Intriguée, elle s’est immédiatement rendue dans son agence bancaire actuelle pour en savoir plus. Quelle ne fut pas sa surprise lorsque le conseiller lui a annoncé que ce compte n’existait plus ! Pire encore, aucun historique ne semblait prouver son existence dans les archives de la banque.
Le choc fut immense : Comment un compte d’épargne pouvait-il disparaître du jour au lendemain ? Nathalie n’était pas une grande utilisatrice de son Livret A, mais elle savait pertinemment qu’il contenait une somme d’argent qu’elle aurait aimé récupérer.
Commence alors un véritable parcours du combattant pour comprendre ce qu’il était advenu de son épargne…
Que se passe-t-il lorsqu’un compte devient inactif ?
Ce que Nathalie ignorait, c’est que la loi est très stricte concernant l’inactivité des comptes bancaires. Selon le Code monétaire et financier, un compte courant est considéré comme inactif après 12 mois sans mouvement et sans contact avec son titulaire. Un compte épargne, comme le Livret A, bénéficie d’un délai plus long de 5 ans avant d’être qualifié d’inactif.
Mais attention, cette inactivité a des conséquences :
- Après 5 ans sans opérations ni contact, la banque peut clôturer le Livret A et placer les fonds sur un compte spécifique.
- Après 10 ans, si le titulaire ne s’est pas manifesté, la banque transfère l’argent à la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC).
- Pendant encore 20 ans, ces fonds restent réclamables via le site officiel Ciclade.fr.
- Après 30 ans d’inactivité, l’argent est définitivement perdu et reversé… à l’État !
Face à ces informations, Nathalie comprend que son Livret A a peut-être été classé inactif et que son argent a suivi ce parcours administratif. Mais où se trouve-t-il aujourd’hui ?
Première étape : Vérifier auprès de la banque
Nathalie insiste auprès de son agence bancaire. Elle demande des précisions sur la fermeture éventuelle de son Livret A. Mais son conseiller lui répond que l’historique de ce compte est introuvable dans leur système informatique.
Toutefois, la banque confirme que les intérêts versés sur un Livret A ne sont pas considérés comme des « mouvements bancaires ». Ainsi, même si des intérêts étaient encore ajoutés à son épargne chaque année, cela ne suffisait pas à éviter la clôture du compte pour inactivité.
L’espoir n’est pas perdu : Si la banque ne détient plus les fonds, ils ont peut-être été envoyés à la Caisse des Dépôts et Consignations.
Deuxième étape : Recherche sur Ciclade.fr
Nathalie suit la procédure officielle en consultant le site Ciclade.fr, qui permet de retrouver les fonds en déshérence. Elle renseigne son nom, prénom, date de naissance, ainsi que les informations de son ancien compte.
Après quelques secondes d’attente, le verdict tombe : Aucune trace de son Livret A !
Désormais, une autre hypothèse se dessine : Et si l’argent ne figurait pas dans les bases de la Caisse des Dépôts parce que le compte était trop ancien ?
Une règle qui n’a pas toujours existé…
Les règles actuelles sur l’inactivité des comptes bancaires ont été renforcées par la loi Eckert de 2016. Avant cette date, certaines banques gérait différemment les comptes inactifs, sans forcément transférer les fonds à la CDC.
Autrement dit, l’argent de Nathalie pourrait encore se trouver dans les archives de son ancienne banque, mais sous une forme différente.
Dernière étape : Revendiquer son dû !
Nathalie contacte à nouveau sa banque en mentionnant la loi Eckert. Cette fois-ci, elle demande un écrit officiel précisant ce qu’il est advenu de son Livret A.
Après plusieurs relances et une intervention du service clientèle, la banque finit par lui fournir une réponse :
✅ Son compte avait bien été clôturé,
✅ Les fonds avaient été transférés en interne,
✅ Elle peut désormais faire une réclamation officielle pour récupérer son argent !
Après plusieurs semaines d’efforts, Nathalie parvient finalement à récupérer son épargne. Une victoire qui lui rappelle l’importance de surveiller régulièrement ses comptes bancaires pour éviter ce genre de situation.
Que faire si vous êtes dans le même cas que Nathalie ?
1️⃣ Vérifiez votre banque actuelle : Demandez si votre ancien compte est encore actif.
2️⃣ Consultez Ciclade.fr : Si votre Livret A est inactif depuis plus de 10 ans, l’argent peut s’y trouver.
3️⃣ Contactez l’ancienne banque : Certaines ne transfèrent pas immédiatement les fonds à la CDC.
4️⃣ Saisissez un médiateur bancaire : En cas de litige ou de refus injustifié de la banque.
5️⃣ Soyez réactif ! Après 30 ans, les fonds sont perdus et reversés à l’État.
Protégez votre épargne, réagissez à temps !
L’histoire de Nathalie montre que l’argent d’un compte inactif n’est jamais totalement perdu… tant qu’on agit à temps. Un Livret A oublié peut être récupéré, mais cela demande de la persévérance et une bonne connaissance des règles bancaires.
Si vous avez un ancien compte dormant quelque part, ne tardez pas à vérifier ! Votre argent vous appartient, et il est encore temps de le récupérer.